![\"\"](\"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/\/media\/aposentadoriafalta_m.png\")
<\/p>\n<\/p>\n
De quanto voc\u00ea precisa para garantir uma aposentadoria tranquila? Essa \u00e9 uma pergunta que todos n\u00f3s dever\u00edamos fazer. Afinal de contas, um dia iremos querer (ou precisar) parar de vender nosso tempo por dinheiro.<\/p>\n
Infelizmente, nossos compromissos financeiros n\u00e3o acabar\u00e3o nesta data e, sendo assim, precisamos desde j\u00e1 ter uma estrat\u00e9gia tra\u00e7ada sobre como lidar com nossa vida financeira nessa nova fase da vida.<\/p>\n
Ou\u00e7o muitas pessoas dizerem que seu desejo \u00e9 ter um milh\u00e3o de reais e que com isso seus sonhos se realizariam. Pensando apenas na aposentadoria, quanto dinheiro voc\u00ea acha que este milh\u00e3o poder\u00e1 te dar?<\/p>\n
Se voc\u00ea imaginou algo entre oito e dez mil reais (imaginando uma taxa de juro de 0,8% a 1% ao m\u00eas), voc\u00ea fez o racioc\u00ednio mais comum, que est\u00e1, infelizmente, errado.<\/p>\n
Quando pensamos em termos renda a partir de investimentos financeiros, uma quest\u00e3o n\u00e3o pode ficar de fora das an\u00e1lises: A infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Este drag\u00e3o que incomoda a vida dos brasileiros desde sempre e que anda mais agitado ultimamente tem um poder terr\u00edvel \u2013 ele corr\u00f3i o poder de compra do nosso dinheiro.<\/p>\n
Trocando em mi\u00fados, ele faz com que os 8 ou 10 mil reais de hoje comprem muito menos coisas no futuro, de forma que, se voc\u00ea imaginar usar esse valor para sua aposentadoria, durante um longo per\u00edodo de tempo \u2013 digamos 30 anos \u2013 seu padr\u00e3o de vida ir\u00e1 cair muito.<\/p>\n
Dessa forma, \u00e9 fundamental que se considere apenas o que se chama de \u201cjuro real\u201d, que \u00e9 a taxa de juro, j\u00e1 descontada a infla\u00e7\u00e3o. Para longos per\u00edodos de tempo futuro, costumo estimar essa taxa em 4% ao ano, o equivalente a 0,33% ao m\u00eas.<\/p>\n
Com boas aplica\u00e7\u00f5es financeiras geradoras de renda, como fundos imobili\u00e1rios, Tesouro IPCA+ com juros semestrais e a\u00e7\u00f5es com foco em dividendos, essa taxa \u00e9 poss\u00edvel.<\/p>\n
Assim, aquele milh\u00e3o, para permanecer intacto em seu poder de compra ao longo do tempo, poder\u00e1 fornecer algo pr\u00f3ximo de R$3,3 mil ao m\u00eas. Bem diferente do que a maioria imagina, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/p>\n
Com este pre\u00e2mbulo, vamos analisar passo a passo como podemos fazer nosso planejamento para calcular com alguma precis\u00e3o o valor que precisaremos ter em investimentos para vivermos com dignidade na aposentadoria, imaginando sempre juros reais, de forma a n\u00e3o precisarmos nos preocupar com a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
O primeiro passo \u00e9 imaginarmos qual ser\u00e1 o nosso or\u00e7amento na fase futura da vida. Se voc\u00ea ainda tem filhos dependentes financeiramente, provavelmente seu or\u00e7amento ficar\u00e1 mais leve no futuro.<\/p>\n
Entretanto, \u00e9 preciso ter cuidado com outros dois fatores: Custos ligados \u00e0 sa\u00fade tendem a aumentar e muitas pessoas precisar\u00e3o cuidar dos pais, que n\u00e3o conseguiram se tornar financeiramente independentes.<\/p>\n
Assim, pese estes e outros fatores at\u00e9 chegar na renda desejada para a aposentadoria \u2013 como exemplo, usarei o valor de R$ 10 mil\/m\u00eas, lembrando que todos os c\u00e1lculos ser\u00e3o feitos com juros reais, ou seja, os rendimentos nominais ser\u00e3o maiores do que os apresentados, mas uma parte disso \u00e9 infla\u00e7\u00e3o, que n\u00e3o consideraremos, mantendo assim o mesmo poder de compra do dinheiro de hoje.<\/p>\n
Com esse n\u00famero em mente, o segundo passo \u00e9 verificar se haver\u00e1 outras rendas dispon\u00edveis nessa fase, como INSS, renda de previd\u00eancias privadas, alugueis, etc. Cabe aqui uma ressalva: o INSS tem hoje um \u201crombo\u201d enorme e crescente, de forma que \u00e9 bom ser conservador quanto ao valor que ser\u00e1 recebido desta fonte.<\/p>\n
Vamos imaginar que esperamos receber R$3 mil do INSS e R$1,5 mil do aluguel de um im\u00f3vel que j\u00e1 possu\u00edmos.<\/p>\n
Assim, imaginamos ter uma renda de R$4,5 mil e faltam R$5,5 mil, que dever\u00e3o vir de nossas reservas financeiras. A chamarei de Renda Financeira Futura (RFF).<\/p>\n
Neste momento outra decis\u00e3o precisa ser tomada: nosso planejamento ir\u00e1 prever que essa renda ser\u00e1 perene \u2013 ou seja, n\u00e3o acabar\u00e1 nunca, ficando como um legado aos nossos herdeiros \u2013 ou se encerrar\u00e1 em algum momento?<\/p>\n
Se a quisermos perene, a conta \u00e9 simples: Para cada R$ 1 mil de renda, precisaremos de aproximadamente R$ 305 mil. Assim, em nosso exemplo, precisaremos de R$ 1,68 milh\u00e3o. Realmente \u00e9 muito dinheiro, n\u00e3o \u00e9?<\/p>\n
A outra forma de fazer isso \u00e9 utilizando o capital, em vez de de apenas os juros que ele proporciona, de forma que, ao final do per\u00edodo estipulado, os recursos ter\u00e3o se esgotado, sem legado a ser deixado.<\/p>\n
Neste caso, \u00e9 necess\u00e1rio que se estipule por quanto tempo se utilizar\u00e3o os recursos. Estimarei 30 anos (aposentadoria aos 65, renda at\u00e9 os 95, por exemplo).<\/p>\n
Para a mesma necessidade de RFF, precisar\u00edamos de R$ 1,16 milh\u00e3o. Isto corresponde a uma redu\u00e7\u00e3o de 31% (mais de R$ 500 mil).<\/p>\n
Esta forma, no entanto, incorre em um importante risco \u2013 o da longevidade. Caso venhamos a viver mais do que estimamos quando fazemos o plano, os recursos se esgotar\u00e3o e precisaremos obter recursos por outros meios, como o aux\u00edlio dos descendentes, por exemplo.<\/p>\n
Com os avan\u00e7os da medicina, ser\u00e1 cada vez mais comum vivermos at\u00e9 idades bem avan\u00e7adas.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, qualquer \u201cderrapada\u201d de uso do dinheiro naquela etapa da vida pode diminuir consideravelmente o tempo que ele durar\u00e1.<\/p>\n
Ainda neste caso, visando solucionar o problema da falta de legado, caso seja esta uma demanda do plano, uma estrat\u00e9gia bastante inteligente seria seguir os c\u00e1lculos com a utiliza\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio, que demandar\u00e3o um esfor\u00e7o de poupan\u00e7a bastante menor e contratar um seguro de vida, na modalidade vida toda (ou \u201cwhole life\u201d), que deixaria o legado financeiro aos descendentes, al\u00e9m de n\u00e3o passar por invent\u00e1rio, reduzindo o prazo de disponibilidade dos recursos de forma importante.<\/p>\n
Outro ponto \u00e9 que, neste caso, n\u00e3o h\u00e1 os custos inerentes ao processo de invent\u00e1rio (ITCMD, custos cartoriais, advocat\u00edcios, etc.), que giram em torno de 10% hoje na maioria dos estados, mas podem subir de acordo com mudan\u00e7as tribut\u00e1rias no ITCMD, que podem ocorrer sem aviso pr\u00e9vio.<\/p>\n
Se o n\u00famero ainda parece muito alto, deixe os juros trabalharem \u00e0 seu favor. Se voc\u00ea tiver 10 anos at\u00e9 sua aposentadoria, est\u00e1 atrasado e por isso precisar\u00e1 investir um valor consider\u00e1vel \u2013 R$,7,9 mil ao m\u00eas. Se tiver 20 anos de prazo, R$ 3,2 mil.<\/p>\n
Faltando 30 anos, R$ 1,7 mil. E, para 40 anos de prazo, R$ 1 mil ao m\u00eas. Assim fica f\u00e1cil entender o poder do tempo e dos juros compostos trabalhando em nosso favor.<\/p>\n
Como visto, quanto mais tempo tiver at\u00e9 o momento da aposentadoria, mais suave ser\u00e1 seu investimento. E se voc\u00ea achou os valores altos, repense suas prioridades de vida e busque meios de aumentar a renda ou cortar custos de seu or\u00e7amento. Uma dica: Hoje, para os brasileiros, dois vil\u00f5es principais se apresentam no or\u00e7amento: os custos com financiamentos imobili\u00e1rios e com ve\u00edculos.<\/p>\n
Outro meio de reduzir o valor \u00e9 postergar o momento da aposentadoria \u2013 cinco anos a menos de utiliza\u00e7\u00e3o dos recursos fariam a necessidade de capital cair de R$ 1,16 milh\u00e3o para R$ 1,05 milh\u00e3o e o prazo de investimento ganharia um f\u00f4lego de mais 5 anos, reduzindo a necessidade mensal de forma importante.<\/p>\n
A conclus\u00e3o? Repense suas prioridades e comece desde j\u00e1 a planejar sua aposentadoria. Boa sorte!<\/p>\n
Fonte: \u00a0Valter Police \u00e9 Planejador Financeiro CFP\u00ae e Diretor da Police Consultoria e Treinamento – exame.abril.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
De quanto voc\u00ea precisa para garantir uma aposentadoria tranquila? Essa \u00e9 uma pergunta que todos n\u00f3s dever\u00edamos fazer. Afinal de contas, um dia iremos querer (ou precisar) parar de vender nosso tempo por dinheiro. Infelizmente, nossos compromissos financeiros n\u00e3o acabar\u00e3o nesta data e, sendo assim, precisamos desde j\u00e1 ter uma estrat\u00e9gia tra\u00e7ada sobre como lidar…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"ngg_post_thumbnail":0,"footnotes":""},"categories":[39,1],"tags":[],"class_list":["post-977","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-previdencia","category-noticias","category-39","category-1","description-off"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/977","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=977"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/977\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":978,"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/977\/revisions\/978"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=977"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=977"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cms1.com.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=977"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}