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Final de ano \u00e9 sempre um per\u00edodo complicado para o or\u00e7amento das fam\u00edlias. Al\u00e9m dos gastos com as comemora\u00e7\u00f5es de Natal e Ano Novo, ainda tem os impostos do ano seguinte (IPTU e IPVA), matr\u00edcula e material escolar, entre outras contas.<\/p>\n
Segundo o educador financeiro Reinaldo Domingos, para ter dinheiro no bolso nesse fim de ano e se preparar para realizar os objetivos definidos para 2015, planejamento financeiro ainda \u00e9 mais garantido do que simpatia.<\/p>\n
Confira abaixo 11 dicas de controle financeiro para virar o ano no azul:<\/p>\n
Para n\u00e3o extrapolar as despesas de fim de ano e garantir recursos para 2015<\/p>\n
1-\u00a0Evitar compras por impulso: os consumidores devem se fazer algumas perguntas fundamentais antes de comprar, como \u201cEstou comprando por necessidade real ou movido por outro sentimento, como car\u00eancia ou baixa autoestima?\u201d; \u201cSe n\u00e3o comprar isso hoje, o que acontecer\u00e1?\u201d; \u201cTenho dinheiro para comprar \u00e0 vista?\u201d; \u201cSe comprar a prazo, terei como pagar o valor das parcelas?\u201d; \u201cO ac\u00famulo de parcelas coloca em risco a realiza\u00e7\u00e3o dos sonhos que foram priorizados com a fam\u00edlia?\u201d<\/p>\n
2- Planejamento do fim de ano:\u00a0liste os ganhos do per\u00edodo (renda e ganhos extras como 13\u00b0, bonifica\u00e7\u00f5es e f\u00e9rias) e todas as despesas, tanto as fixas e vari\u00e1veis. Avalie sua situa\u00e7\u00e3o financeira, verificando se h\u00e1 margem para novos gastos e pend\u00eancias financeiras. Fa\u00e7a um esfor\u00e7o para identificar os excessos, que geralmente representam 30% das despesas das fam\u00edlias brasileiras. Avalie quanto poder\u00e1 reservar para comprar presentes, artigos das festas de fim de ano, preferencialmente \u00e0 vista.<\/p>\n
Evite a todo custo entrar no limite do cheque especial e pagar a parcela m\u00ednima do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Reserve parte do d\u00e9cimo terceiro para as despesas do in\u00edcio do ano como IPVA, IPTU, matr\u00edcula e material escolar. Cuidado ao parcelar viagens. Pense: \u201cser\u00e1 que vale a pena passar dificuldades o ano todo por alguns dias de divers\u00e3o? Ser\u00e1 que uma viagem mais barata e dentro do or\u00e7amento n\u00e3o trar\u00e1 satisfa\u00e7\u00e3o?\u201d<\/p>\n
3- Planejamento financeiro de 2015:\u00a0\u00e9 fundamental evitar parcelamentos das compras de final do ano. Na empolga\u00e7\u00e3o do consumismo t\u00edpico da \u00e9poca, o consumidor tende a se esquecer que os rendimentos extras, tamb\u00e9m t\u00edpicos do per\u00edodo, n\u00e3o persistir\u00e3o pelo ano seguinte. Por\u00e9m, se o parcelamento for inevit\u00e1vel, fa\u00e7a uma planilha em que o valor j\u00e1 comprometido esteja previsto nos meses correspondentes. Sem esse controle, \u00e9 certo o ac\u00famulo de d\u00edvidas e o risco da inadimpl\u00eancia. \u00c9 assim que se inicia o ciclo de endividamento que afasta a realiza\u00e7\u00e3o daquilo que realmente traz satisfa\u00e7\u00e3o e agrega valor \u00e0 vida das pessoas.<\/p>\n
Por isso, re\u00fana-se com a fam\u00edlia para definir os desejos de curto (um ano), m\u00e9dio (at\u00e9 cinco anos) e longo (mais de 10 anos) prazos ou aqueles que se pretende em realizar em 2015 e incorpore o valor mensal necess\u00e1rio para a realiza\u00e7\u00e3o dos mesmos no or\u00e7amento mensal do pr\u00f3ximo ano. Subtraia o valor desses sonhos da receita e o saldo restante \u00e9 o or\u00e7amento para as demais despesas mensais.<\/p>\n
Para economizar e poupar sempre<\/p>\n
4- Pesquisar pre\u00e7o e comprar \u00e0 vista:\u00a0pode parecer dif\u00edcil, mas, se planejando d\u00e1 para comprar \u00e0 vista o que se quer. Lembrando que presta\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m s\u00e3o formas de endividamentos, j\u00e1 que comprometer\u00e1 recursos futuros. Al\u00e9m disto, quem pesquisa o melhor pre\u00e7o paga menos e aumenta a chance de comprar \u00e0 vista e obter desconto.
\n5- Pedir desconto: um grande problema do brasileiro \u00e9 a vergonha na hora de negociar. Deixe isso de lado, n\u00e3o h\u00e1 erro nenhum em buscar o melhor pre\u00e7o. Se um produto custa mil reais e pode ser parcelado em 10 vezes de 100 reais, certamente \u00e0 vista custar\u00e1 de 10% a 20% menos.<\/p>\n
6- Reter 10% dos rendimentos:\u00a0para come\u00e7ar a construir a independ\u00eancia financeira, deve-se guardar 10% do que ganha. Com o tempo, pode-se partir para um plano de previd\u00eancia privada para complementar o INSS.
\nPara ficar livre das d\u00edvidas<\/p>\n
7- Conhe\u00e7a suas d\u00edvidas:\u00a0qualquer que seja a d\u00edvida, o consumidor deve investigar o que est\u00e1 levando ele a gastar mais do que ganha, somando d\u00edvidas que n\u00e3o consegue pagar e que roubam recursos que deveriam ser destinados para a realiza\u00e7\u00e3o de sonhos. Fazer acordos para pagamentos de d\u00edvidas sem antes saber qual \u00e9 a real capacidade de pagamento, sem cortar excessos, sem ajustar o or\u00e7amento ao verdadeiro padr\u00e3o de vida \u00e9 um grande risco, al\u00e9m de uma medida paliativa que apenas adia a solu\u00e7\u00e3o da causa do problema.<\/p>\n
8- Cheque especial:\u00a0cheque especial \u00e9 uma das mais altas taxas de juros praticadas no mundo. Procure o gerente da conta e proponha imediato cancelamento dessa linha de cr\u00e9dito, mesmo que esteja utilizando, e proponha troca por uma linha de cr\u00e9dito que n\u00e3o ultrapasse 3% de juros mensais. Caso esteja pagando R$ 100 de juros ao m\u00eas, por exemplo, proponha um parcelamento do mesmo valor, com prazo alongado. Isto far\u00e1 com que n\u00e3o tenha mais que pagar juros mensais de 10%, o que faz sua d\u00edvida dobrar a cada sete meses. Caso o gerente n\u00e3o aceite, o melhor a fazer \u00e9 poupar para uma futura negocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
9- Cart\u00e3o de cr\u00e9dito:\u00a0busque negocia\u00e7\u00e3o com operadora do cart\u00e3o ou banco. Proponha um parcelamento com juros que n\u00e3o ultrapassem 3% ao m\u00eas, e que estas presta\u00e7\u00f5es caibam no or\u00e7amento financeiro mensal. Caso a operadora ou banco n\u00e3o aceitem, n\u00e3o fa\u00e7a acordos que n\u00e3o conseguir\u00e1 cumprir. Mesmo que o nome seja negativado, guarde dinheiro mensalmente para uma futura negocia\u00e7\u00e3o. Outra estrat\u00e9gia \u00e9 buscar cr\u00e9dito com taxas mais baixas como, por exemplo, o cr\u00e9dito consignado. Mas aten\u00e7\u00e3o: n\u00e3o adianta trocar um credor por outro, \u00e9 preciso resolver e atacar a verdadeira causa do desequil\u00edbrio financeiro.<\/p>\n
10- Financiamento de um im\u00f3vel:\u00a0para a maioria dos brasileiros a compra da casa pr\u00f3pria \u00e9 um sonho que s\u00f3 \u00e9 poss\u00edvel realizar adquirindo uma d\u00edvida: o financiamento imobili\u00e1rio. Em boa parte dos casos, o que impede o pagamento das presta\u00e7\u00f5es da casa s\u00e3o os gastos sup\u00e9rfluos. Se est\u00e1 dif\u00edcil pagar as presta\u00e7\u00f5es, o melhor a fazer, al\u00e9m de cortar excessos de gastos, \u00e9 procurar a financiadora e propor um alongamento da d\u00edvida, adequando a presta\u00e7\u00e3o a real capacidade de pagamento. Caso n\u00e3o consiga a renegocia\u00e7\u00e3o, estude a possibilidade de trocar esse im\u00f3vel por um de pre\u00e7o inferior.<\/p>\n
11- Carro:\u00a0um ve\u00edculo n\u00e3o \u00e9 investimento e, sim, um bem de consumo. A presta\u00e7\u00e3o em si nem sempre \u00e9 o motivo da dificuldade de custear esse bem \u2013 embora ao final do financiamento a pessoa tenha pagado por dois ve\u00edculos e levado apenas um. O verdadeiro problema est\u00e1 na manuten\u00e7\u00e3o do ve\u00edculo, cujo custo mensal equivale, em m\u00e9dia, a 3% do valor do carro. A manuten\u00e7\u00e3o de um ve\u00edculo de R$ 20 mil, por exemplo, tem um custo de aproximadamente R$ 600 mensais – gasolina, seguro, licenciamento, IPVA, entre outros. Portanto, \u00e9 importante analisar o custo-benef\u00edcio da compra do ve\u00edculo. Se t\u00ea-lo \u00e9 uma necessidade e est\u00e1 dif\u00edcil pagar \u00e9 melhor rever o or\u00e7amento e tentar renegociar o prazo da d\u00edvida com presta\u00e7\u00f5es que realmente caibam no bolso, considerando todas as demais despesas j\u00e1 assumidas. Se a renegocia\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m n\u00e3o for poss\u00edvel, o melhor \u00e9 buscar um advogado e providenciar a devolu\u00e7\u00e3o do ve\u00edculo.<\/p>\n
Fonte: infomoney<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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